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特徴・貯蓄率 アクセス御礼!
  “保険アカデミー・カスタマイズプラン” −個人年金保険−
 

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  高い貯蓄率(返戻率)
 

※30歳男性、A社、個人年金保険(15年確定)、年金年額60万円、65歳満期、60歳払、年払、の場合*
※保険料・貯蓄率(年金返戻率)は被保険者の年齢、性別、設計内容等によって異なります*

   
 
◆メリット

個人年金保険は医療保険等と比べると仕組みがシンプルで、基本的に貯蓄率が重要になります。
“保険アカデミー・カスタマイズプラン”は貯蓄率重視の設計になっており、高い貯蓄性を実現しています。

個人年金保険は税制面でも優遇されており、個人年金保険料控除制度により最大4万円が控除されます。
一般の生命保険料控除(最大4万円)とは別に控除を受けられますので、既に生命保険料控除を受けられている方も上乗せ(合計最大8万円)で控除が得られます。

また当プランは健康告知が不要です(無選択型といいます)。
このため、ご健康状況にご不安のある方でもご加入頂けます。

 
◆デメリット
どの個人年金保険にも概ね共通しますが、早期解約時は元本割れすることがありますのでご注意ください。
積立ながら引き出す可能性がある場合は向きませんので、余剰資金の運用手段としてご活用ください。
 
 
なぜ貯蓄率が高いのか?
   
最低年金年額で主要3社を比較してみると・・・
貯蓄型個人年金保険、主要3社比較
 

※正確な貯蓄率は年齢・性別やご選択プラン等によって異なりますので、イメージとしてご覧下さい*
※死亡給付金の下欄(%)は、「死亡給付金÷払込保険料相当額」*

 

貯蓄型個人年金保険の中でも、カスタマイズプランはさらに貯蓄に特化しています。

元々、個人年金保険は死亡給付金などがあまり付帯されていませんが、B社、C社に見られるように、払込保険料に対して幾分かの上乗せがあるのが一般的です。
これに対しA社の個人年金保険は上乗せ分を完全にカットし、その分、貯蓄率が高くなるように商品設計されています。

 

年金型商品の加入状況
   
年金型商品の加入状況                            
 

※参照資料:生命保険文化センター「H21.生命保険に関する全国実態調査」*
※加入済み世帯、「共働き・夫就労」はパート・派遣を含む*


 
 
共働き世帯の加入が多く、内訳では16.9%が「夫:常用雇用 妻:パート、派遣」となっています。
また夫婦ともに常用雇用の世帯も10.1%を占め、働きながら早めに積み立てる世帯が多いようです。
 
 
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